上海自考投资学本科专业及金融学概论考试大纲(第八章)

　　第八章 银行监管

　　一、学习目的和要求

　　通过本章学习，理解金融业是受政府监管最严厉的经济部门之一。商业银行作为最重要的金融机构，往往又是各国金融监管的重点。这一现象的根本原因在于银行体系以及整个金融体系，具有内在不稳定特征，而这种不稳定性，对整个国民经济的影响又具有“多米诺骨牌效应”，因此一国政府大多通过银行存款保险制度、最后贷款人安排及实施审慎性监管对银行实施监管。

　　二、课程内容

　　第1节 银行监管的必要性

　　(一)银行业的高风险特征及其传染性

　　银行业的八种主要风险(信用风险、利率风险、市场风险、国家风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险)内在不稳定性、银行资产负债的期限不匹配银行挤兑以及银行危机的传染性

　　(二)金融市场的失灵

　　第二节 银行监管的理论依据

　　(一)社会利益论

　　社会公众利益的高度分散化和市场的失灵、单个金融机构的行为往往存在着一定的“负外部性”

　　(二)金融风险论

　　银行业是一个特殊的高风险行业、银行业具有发生支付危机的连锁效应

　　(三)投资者利益保护论

　　银行与存款者之间存在复杂的委托-代理关系，银行与存款者之间信息不对称

　　(四)管制供求论和公共选择论管制供求论、公共选择论

　　第三节 金融监管体制

　　(一)金融监管体制的含义及目标

　　金融监管的含义、金融监管的主要目的

　　(二)金融监管的原则

　　依法监管原则、合理适度竞争原则、自我约束与外部强制相结合原则、安全稳健与经济效益相结合原则

　　(三)金融监管体制的类型

　　一元多头式金融监管体制、二元多头式金融监管体制、集中单一式金融监管体制

　　(四)我国金融监管机构体系

　　我国金融监管体制的演进、我国金融监管体制的组成第四节银行监管的主要内容

　　(一)谨慎性监管体系

　　市场准入监管、业务范围监管、经营过程中的审计检查、对有问题金融机构的处理

　　(二)政府安全网

　　存款保险制度、最后贷款人制度

　　第五节 银行监管的国际合作：巴塞尔协议

　　(一)《巴塞尔协议Ⅰ》

　　《巴塞尔协议Ⅰ》产生的历史背景、《巴塞尔协议Ⅰ》主要内容

　　(二)《巴塞尔协议Ⅱ》

　　《巴塞尔协议Ⅱ》出台的背景、巴塞尔新资本协议的主要内容

　　(三)《巴塞尔协议ⅡI》

　　三、考核知识点

　　(一)银行监管的必要性

　　(二)银行监管的理论依据

　　(三)金融监管体制

　　(四)银行监管的主要内容

　　(五)银行监管的国际合作：巴塞尔协议

　　四、考核要求

　　(一)银行监管的必要性

　　1. 识记：银行业的内在不稳定性

　　2. 领会：银行业的高风险特征

　　3. 综合应用：银行挤兑以及传染性

　　(二)银行监管的理论依据

　　1. 识记：(1)社会利益论(2)金融风险论(3)投资者利益保护论(4)管制供求论和公共选择理论

　　2. 领会：社会利益论、金融风险论、投资者利益保护论、管制供求论和公共选择论的观点

　　(三)金融监管体制

　　1. 识记：(1)金融监管的含义和目标(2)金融监管的原则

　　2. 领会：金融监管体制的类型

　　3. 简单应用：我国金融监管机构体系

　　(四)银行监管的主要内容

　　1. 识记：谨慎性监管体系、政府安全网

　　2. 领会：(1)经营过程的审计检查(2)最后贷款人的运行机理

　　3. 简单应用：存款保险制度的界定和运行机理

　　(五)银行监管的国际合作：巴塞尔协议

　　1. 识记：《巴塞尔协议Ⅰ》、《巴塞尔协议Ⅱ》

　　2. 领会：(1)《巴塞尔协议Ⅰ》的主要内容(2)《巴塞尔协议Ⅱ》的主要内容

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